¿Qué herramientas puedes utilizar para mejorar las exportaciones?

¿Qué herramientas puedes utilizar para mejorar las exportaciones?

A la hora de mejorar las oportunidades de exportación que tenemos disponibles, son necesarias algunas herramientas que ayuden a potenciar nuestros recursos. 

Una de estas herramientas es lo que se conoce como factoraje financiero.

El factoraje financiero es una herramienta que funciona como transacción comercial y permite a una empresa que pueda acceder a financiamiento, que pueda incrementar las ventas y también crecer sin tener que entrar en grandes riesgos.

La fórmula de esta transacción consiste en un factor que vendría a ser una institución cualquiera, la cual adelantará el pago de las facturas que algún comprador pagará a crédito. Esto puede suceder a los 30, a los 60 o a los 90 días después de realizado el envío de la mercancía.

Podríamos simplificarlo a que se vende, por decirlo de alguna manera, la deuda que se tiene pendiente de cobro, y a cambio se otorga una comisión, por eso es que consiste en un servicio que se usa para vender a crédito, pero se cobra de contado.

Beneficios del factoraje financiero

-       El factoraje financiero representa un proceso sencillo de trámite, ya que requiere documentación mínima, no tiene garantías colaterales y es muy rápido, llegando incluso a poder entregarse el mismo día que se emite la carta de porte.

-       Con esta herramienta no se generan nuevas deudas por pagar, y no es necesario frenar otras actividades que esté realizando la empresa.

-       También pasa las cuentas por cobrar a dinero al que puedes acceder casi al instante, lo que llevará a que tengas una mayor liquidez y mejorar el acceso al capital de trabajo.

Algunas contras que puede tener el factoraje financiero

-       Puede llegar a tener comisiones un poco más elevadas que el crédito simple, o se pueden llegar a encontrar alternativas que sean algo más accesibles a través del financiamiento del comprador a los proveedores. Esto dependerá en gran medida del esquema y de la empresa.

-       Puede ser que las transacciones estén sujetas a penalizaciones en algunos casos de incumplimiento por el pago de las facturas.

Distintos tipos de factoraje financiero

Podríamos distinguir 4 tipos diferentes de factoraje financiero: 

?     El factoraje con notificación, que se da cuando el factor efectivamente tiene contacto con el comprador.

?     Factoraje sin notificación, en el que el comprador no sabe nunca de la existencia del factor.

?     El factoraje con recurso, en el que el factor solamente gestiona y tramita el cobro de lo que son las facturas del cliente.

?     Factoraje sin recurso, que se da cuando el comprador no paga pero el exportador estará cubierto igualmente, porque el factor es el que asume el riesgo.

Conoce el funcionamiento del factoraje financiero

Es posible además hacer una clasificación del factoraje de acuerdo a si está destinado a clientes o a proveedores.

-       El factoraje a clientes se produce cuando en la transacción es el vendedor, que tomará el rol de cliente, el cual generará una venta con el comprador para emitir una factura por cobrar, que luego cederá a la firma que ofrece el factoraje. En este caso el cliente recibirá un adelanto del pago que se pactó en los plazos que se acordó con el comprador original.

-       El factoraje a proveedores también es conocido como factoraje inverso, y consiste en un esquema para el financiamiento de cuentas por pagar que se enfoca en mejorar y hacer que sea eficiente el tema de las cadenas de suministro de las empresas. Aquí, el comprador va a pagar de manera anticipada al proveedor a través de una empresa de factoraje.

El marco legal del factoraje financiero

Hay algunas leyes en México que sirven para regular específicamente las operaciones de factoraje financiero, como por ejemplo la Ley General de Títulos y las Operaciones del Crédito, o la Ley General de Organizaciones y las Actividades Auxiliares de Crédito, a las que también se le adhieren las actividades de la Comisión Nacional Bancaria y de los Valores, que también contemplan escenarios que se relacionan con la tecnología financiera y se adapta el factoraje financiero como un esquema de financiamiento.

Las transacciones realizadas en relación al factoraje financiero estarán protegidas dentro de un marco de tipo de contrato de factoraje, que deja bien específicos los términos que se tendrán al momento de recibir el descuento de facturas, el cese de la cobranza y las responsabilidades de ambas partes.