Pymes: Cada vez son más necesarios los seguros de gastos médicos

Los elevados costos de hospitalización, la crisis sanitaria, el ausentismo laboral y la previsión financiera vuelven imprescindible contar con una póliza de salud en la empresa. A continuación, las características y las ventajas de tener este tipo de cobertura.

Las cifras son reveladoras. En un país donde una sola noche de hospitalización por parto cuesta alrededor de $26,000 y una cirugía menor puede ascender a $60,000, solo 1 de cada 10 mexicanos tiene contratado un seguro de gastos médicos.

Las consecuencias de este fenómeno decantan directamente en el motor del sistema económico, es decir, en las empresas donde estas personas desarrollan su vida laboral y que, por lo tanto, serán quienes asuman el ausentismo y los gastos derivados.

Basándonos en este interesante artículo sobre las 5 cosas que debes saber sobre el seguro de gastos médicos y la información oficial del sector asegurador mexicano, analizaremos qué tipos de opciones tienen las Pymes para hacer frente a esta situación y cuáles son las ventajas para el emprendedor.

Situación actual del sector asegurador de gastos médicos en México

Para septiembre de este año, cuando se realizó el último reporte del Mercado de Seguro y Fianzas, México contaba con 101 instituciones aseguradoras, 9 de ellas especializadas en Salud.

Mientras tanto, y según la información más reciente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, el 2019 cerró con 2,523,573 de pólizas de gastos médicos en vigor y unas 105.600 de salud. Con respecto a las multipólizas de salud, que sufren un ramo más amplio de siniestros, la cifra apenas supera los 200,000 contratos.

Estos datos ilustran claramente que aunque existe un mercado asegurador pujante y con opciones, aun es un porcentaje menor el de las personas que acceden a las mismas y, de igual manera, las pymes que apuestan a este tipo de coberturas.

Por qué es importante ofrecer cobertura médica a los trabajadores

Otorgar a los empleados un seguro de gastos médicos como una prestación adicional, es una sabia decisión por parte de cualquier empresa, sobre todo cuando se trata de una pyme, ya que de esta forma estará cuidando su mayor capital: el humano.

Y es que en definitiva, los beneficios impactarán directamente sobre el empleador. Al mejorar la salud de los trabajadores, tener un respaldo den caso de accidentes y reducir gastos, cualquier pyme encuentran una ecuación ventajosa al contratar este tipo de pólizas.

Los trabajadores, por su parte, tienen mayor acceso a hospitales y especialistas, cuidan más su salud y previenen el deterioro de la misma. Por lo tanto, se ausentan menos al trabajo y aumenta su productividad.

También están las cuestiones indirectas derivadas de brindar este tipo de respaldo a un trabajador, como pueden ser el desarrollo de confianza y compromiso del mismo al sentirse cuidado y apoyado. Más aun cuando ese respaldo incluye a su familia.

Además, está comprobado que los programas preventivos que ofrecen la mayoría de las compañías de gastos médicos, contribuyen a minimizar el tiempo de recuperación en caso de enfermedad.

Planes a la medida de cada Pyme

Hasta hace algunos años, acceder a coberturas de salud para los empleados era un beneficio que pocas empresas podían permitirse, ya que por lo general se ofrecían únicamente a firmas con un gran número de trabajadores.

Actualmente, la situación ha cambiado y es posible acceder a pólizas de gastos médicos para Pymes que solo cuentan con 4 empleados, brindando protección y servicios a sus colaboradores en cualquier momento y a precios muy accesibles.

Planes básicos, planes personalizados, facilidades de pago y otras prestaciones, son algunos otros factores que ponen la contratación de un seguro de gastos médicos al alncance de cualquier Pyme.

Cuánto cuesta y qué cubre un seguro de gastos médicos para empresas

El costo de este tipo de coberturas se calcula con base en los datos específicos de cada empresa, ya que la prima será distinta en función del número de empleados, la edad por sexo, si se trata de póliza inicial o renovación, etc.

Según los datos de elegirseguros.com, un paquete básico de seguro médico empresarial puede rondar entre 23 mil y 27 mil pesos por asegurado, siempre teniendo en cuenta que se trata de una prima promedio.

Este tipo de planes básicos, por lo general cubren urgencias médicas, uso de ambulancia terrestre, gastos de maternidad, medicamentos, estudios de laboratorio y consultas médicas. Es decir, los servicios más básicos y necesarios para cualquier trabajador y su familia.

Por otra parte, la mayoría de aseguradoras ofrecen beneficios adicionales que obviamente aumentarían la prima del seguro, como pueden ser las emergencias en el extranjero, enfermedad catastrófica, maternidad extendida, incremento en honorarios quirúrgicos, planes para la atención dental y/o de la visión, etc.

Primeros pasos y recomendaciones para emprendedores

Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIX), solo el 15% de los trabajadores tienen un seguro de vida y/o salud. Si hasta ahora mantenías a tus empleados en ese otro 85%, desestimando la importancia de un seguro de vida y gastos médicos, nunca es tarde para dar el primer paso.

De hecho, una vez comprendida la importancia de contar con este tipo de cobertura y saber que existen planes “a medida”, muchas Pymes advierten su conveniencia y se encaminan a contratar una póliza de seguros médicos para sus empleados.

Lo primero, siempre, es cotizar. Es decir, acceder a una tarifa aproximada de acuerdo a las necesidades de la empresa y el presupuesto disponible. La mejor forma de hacerlo actualmente, es utilizar los cotizadores online de las plataformas que comparan compañías y coberturas.

Es importante elegir compañías aseguradoras que brinden asesoramiento y planes a medida, tengan cierta reputación en el mercado y, de esa forma, nos brinden la tranquilidad necesaria para preocuparnos por lo que realmente importa en una Pyme: seguir trabajando cada día para que el proyecto empresarial crezca y se fortalezca.